FinSight: Новата ера на финансовото управление за МСП

Малките и средни предприятия (МСП) са гръбнакът на европейската икономика – над 32 милиона компании, които осигуряват работа на две трети от заетите и създават половината от БВП на ЕС. Въпреки това, техните финансови процеси често са тромави, скъпи и зависими от остарели модели.

Днес МСП често се сблъскват с предизвикателства, свързани с плащанията – транзакционни такси (при картови плащания обикновено между 1% и 1.5% на транзакция), които натоварват бюджета, забавяния при сетълмента и трудности при управлението на множество банкови сметки. Липсата на цялостна картина в реално време върху финансите прави управлението на ликвидността още по-сложно.

Резултатът?

Едни от най-динамичните и важни компании за икономиката – малките и средните – остават без контрол върху ликвидността си, ограничени от чужди инфраструктури и лишени от достъпни финансови инструменти за прогнози и анализ.

Проблемът: Финансовото бреме върху МСП

МСП в Югоизточна и Централна Европа изпитват особено остри затруднения:

• Високи такси по картови схеми – над 1% средно за всяка транзакция.

• Бавни сетълменти – отнемат 2–3 дни, забавяйки паричните потоци.

• Фрагментирани банкови данни – компании с по няколко сметки нямат цялостен поглед върху финансите си.

• Липса на достъп до анализи и прогнозиране – инструменти, достъпни за корпорациите, остават недостъпни за по-малките.

Тази комбинация не просто ограничава растежа – тя буквално източва милиарди от икономиката на региона.

Решението: FinSight

Тук идва FinSight – визионерската платформа на IRIS Solutions, създадена специално за нуждите на МСП.

FinSight в момента е в активна разработка и ще обедини в едно решение:

• Account-to-Account (A2A) плащания – директни банкови преводи без посредници и с до 60% по-ниски такси.

• AI анализи и прогнозиране – автоматични прогнози за ликвидност, управление на риска и откриване на аномалии.

• Многобанков изглед – всички банкови сметки и транзакции на едно място, в реално време.

• Регулаторна съвместимост – готовност за новите европейски правила PSD3 и FIDA, гарантиращи дългосрочна устойчивост.

Галя Димитрова, CEO и съосновател на IRIS Solutions:

„FinSight трансформира начина, по който МСП разбират и управляват парите си — лесно, бързо и с пълен контрол.“

Ползите за бизнеса

С FinSight, МСП ще получат инструменти, които досега бяха достъпни само за корпорациите и банките:

• Спестявания – от 1.0–1.5% картови такси до около 0.5% за A2A плащания.

• По-добър паричен поток – сетълментите ще се извършват в реално време, а не дни по-късно.

• Прозрачност – единен изглед към всички сметки и транзакции.

• Интелигентни решения – AI ще прогнозира риска и ще предлага сценарии за действие.

• По-малко грешки – автоматизацията ще намалява човешките грешки и ще оптимизира процесите.

  
  

Михаел Михайлов, COO и съосновател на IRIS Solutions:„Събираме всички финансови данни в един дашборд в реално време. Бизнесът получава мигновени KPI за ликвидност, оборот и риск — без ръчна работа и без слепи петна.“

Защо FinSight е навременно решение?

Финансовата среда се променя бързо:

• Новите регулации PSD3 и FIDA ще трансформират начина, по който се обменят данни и се извършват плащания.

• Европейският съюз поставя акцент върху финансова независимост и намаляване на зависимостта от глобални картови мрежи.

• Дигитализацията на МСП вече не е опция, а условие за оцеляване и конкурентоспособност.

  
  

FinSight е позиционирана именно на тази пресечна точка – където технологията, регулациите и нуждите на бизнеса се срещат.

Визията на IRIS Solutions

IRIS Solutions е първата компания в региона, която изгражда SME-first инфраструктура за отворено банкиране. С лиценз от Българската народна банка, валиден за целия ЕС, и дългогодишен опит в банковия и финтех сектор, екипът има ясна мисия:

Да даде на малките и средни предприятия същата финансова сила, каквато имат големите корпорации.

FinSight е следващата стъпка в тази мисия и в момента е в процес на разработка.